So können Manager, Angestellte, Führungskräfte, Selbstständige und Unternehmer Steuern sparen

Die 10 besten Möglichkeiten, wie Manager, Angestellte und Führungskräfte Steuern sparen können

Wer viel verdient, kann auch viel Steuern sparen. Denn viele Steuersparoptionen basieren darauf, dass das zu versteuernde Einkommen und damit die Steuerlast gesenkt wird. Deshalb ist es insbesondere für Manager, gut verdienende Angestellte und Führungskräfte lohnenswert, sich mit den unterschiedlichen Möglichkeiten, Steuern zu sparen, zu befassen. Von den folgenden zehn steuerrechtlichen Instrumenten kannst du am meisten profitieren.

Freibeträge

Durch Freibeträge wie den Kinderfreibetrag kannst du den Wert, ab dem du dein Einkommen versteuern musst, erhöhen. Außerdem gibt es Freibeträge für bestimmte Einkommensarten, wie den Sparerpauschbetrag. Das Einkommen im Rahmen dieses Freibetrages bleibt steuerfrei. 

Absetzbeträge

Absetzbeträge reduzieren dein zu versteuerndes Einkommen. So können Kosten für den Arbeitsweg oder andere Werbungskosten abgesetzt werden. Während Freibeträge sich sofort auswirken, können Absetzbeträge in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Lediglich 1.230 Euro werden über die Werbungskostenpauschale direkt verrechnet. 

Steuern sparen mit Riester-Rente

Eine Riester-Rente ist eine durch Zulagen und steuerliche Absetzbarkeit staatlich geförderte private Altersvorsorge. Die Beiträge zur Riester-Rente können bis zu einem Maximum von 2.100 Euro von der Steuer abgesetzt werden. Zudem erhältst du staatliche Zulagen, die deinen Auszahlbetrag zusätzlich zum eigenen Kapital erhöhen. Während die Beiträge in der Ansparphase steuerfrei sind, müssen sie in der Auszahlungsphase wie jedes Einkommen versteuert werden, sofern das Gesamteinkommen den Freibetrag übersteigt.

Vermögenswirksame Leistungen und Arbeitnehmersparzulage

Mit der Arbeitnehmersparzulage unterstützt der Staat durch Zulagen den privaten Vermögensaufbau. Arbeitgeber können ihren Mitarbeitern vermögenswirksame Leistungen zahlen, bei einem geringen Einkommen werden diese durch einen staatlichen Zuschuss  ergänzt. 

Eigenheim

Investitionen in die eigenen vier Wände können steuerlich gefördert werden. So sind Lohnkosten für Handwerker steuerlich absetzbar. Auch die Kosten für haushaltsnahe Dienstleistungen wie eine Reinigungskraft oder einen Gärtner können steuerlich geltend gemacht werden. Ebenfalls steuerlich lohnend kann eine Eigenheimrente, ein sogenannter Wohn-Riester-Vertrag, sein. Dabei können bereits eingezahlte Beiträge aus dem Riester-Vertrag genommen werden, um den Kauf von Wohneigentum zu finanzieren. Hierbei profitierst du von den gleichen steuerlichen Vorteilen wie bei einem herkömmlichen Riester-Vertrag.

Betriebliche Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge ist eine Entgeltumwandlung. Dadurch senkst du deine Steuerlast. Zu beachten ist jedoch, dass die betriebliche Altersvorsorge in der Auszahlphase versteuert werden muss.

Steuern sparen mit Aktien

Investitionen in Aktien können steuerlich gefördert werden. So können Verluste mit Gewinnen aus anderen Kapitalanlagen verrechnet werden. Der Sparerpauschbetrag in Höhe von 1000 Euro (ab 2023) ist ein jährlicher Freibetrag. Einkünfte aus Kapitalanlagen wie Einzelaktien, ETFs oder Fonds, also Kursgewinne oder Dividenden, bleiben bis zu dieser Höhe steuerfrei. 

Schenkungssteuer

Für Schenkungen wird Schenkungssteuer fällig. Für Familienmitglieder gelten jedoch hohe Freibeträge, die alle zehn Jahre voll ausgeschöpft werden können. So kann beispielsweise eine Immobilie durch planvolle Schenkungen in mehreren Schritten steuerfrei an die nächste Generation übertragen werden.

Private Rürup-Rentenversicherung

Beiträge zu einer privaten Rürup-Rentenversicherung können von der Steuer abgesetzt werden. Dadurch kann die Steuerlast reduziert werden, während du für das Alter vorsorgst. In der Auszahlphase muss die Rürup-Rente jedoch versteuert werden. 

Spenden

Spenden an gemeinnützige Organisationen oder Parteien sind von der Steuer absetzbar. Dadurch wird die tarifliche Einkommensteuer direkt gesenkt. Nachgewiesen wird die Spende über eine sogenannte Spendenquittung. Spenden an Parteien sind steuerlich besonders begünstigt. Bis zum Maximalbetrag von 1650 Euro (Zusammenveranlagung: 3300 Euro) werden 50 % der gespendeten Summe direkt von der Steuerschuld abgezogen. Darüberhinausgehende Parteispenden können als Sonderausgabe in Höhe von ebenfalls bis zu 1650 Euro vom versteuernden Einkommen abgezogen werden. Ich empfehle dir meinen Artikel Steuern sparen durch Investieren.
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Steuern sparen als Selbstständiger und Unternehmer

Selbstverständlich haben auch Selbstständige und Unternehmer zahlreiche Möglichkeiten, ihre Steuerlast zu reduzieren. Die folgenden Instrumente ermöglichen es dir, Steuern zu sparen.

Absetzbarkeit von Betriebsausgaben 

Unternehmer können bestimmte Betriebsausgaben von der Steuer absetzen, wie z.B. Büromiete, Löhne, Versicherungen, Werbekosten und andere Aufwendungen, die direkt mit dem Unternehmen in Zusammenhang stehen.

Investitionsabzugsbetrag

Den Investitionsabzugsbetrag kannst du in Anspruch nehmen, wenn du in bestimmte bewegliche Wirtschaftsgüter wie z.B. Maschinen oder Anlagen investierst. Insbesondere Gründer und kleine Unternehmen profitieren davon, dass geplante Anschaffungen über den Investitionsabzugsbetrag schon vor der Anschaffung zur Gewinnreduzierung steuerlich geltend gemacht werden können. Bei der Auflösung des Investitionsabzugsbetrages werden jedoch die bereits geltend gemachten Beträge der Abschreibung wieder abgerechnet.

Kleinunternehmerregelung 

Vor allem junge Unternehmen können von der Kleinunternehmerregelung profitieren. Bis zu einem Jahresumsatz von 22.000 Euro muss keine Mehrwertsteuer ausgewiesen werden. Auch Gewerbesteuer wird nicht fällig.

Mit Abschreibungen Steuern sparen

Anschaffungen wie z.B. Maschinen, Anlagen und Gebäude kannst du abschreiben. Das bedeutet, dass die Anschaffungskosten über mehrere Jahre hinweg von der Steuer abgesetzt werden.

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Steuern sparen mit Rücklagen

Unternehmen können Rücklagen bilden, um zukünftige Anschaffungen zu finanzieren und diese als gewinnmindernd geltend machen. 

Verlustvorträge 

Verluste aus dem laufenden Geschäftsjahr können mit Gewinnen aus zukünftigen Geschäftsjahren verrechnet werden, sodass du in den erfolgreichen Geschäftsjahren weniger Steuern zahlst. Diese Verluste werden jedoch unterjährig bereits voll oder teilweise mit anderen Einkünften verrechnet.

Steuern sparen mit Immobilien

Wer Vermögen aufbauen will, kommt um Investitionen in Immobilien kaum herum. Denn Immobilien sind nicht nur besonders wertstabil, sie bringen auch attraktive Steuervorteile mit sich.

Absetzbarkeit von Zinsen

Wenn du eine Immobilie zur Vermietung kaufst, profitierst du doppelt: Du nimmst nicht nur Miete ein, sondern kannst auch Steuervorteile wie die Absetzbarkeit von Zinsen nutzen.

Abschreibung

Die Kosten für den Bau oder Kauf des Hauses können bei Vermietung steuerlich abgesetzt werden. Vermieter können Anschaffungs- und Baukosten über die AfA abschreiben. 

Energieeffizienzmaßnahmen

Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz einer Immobilie sind sowohl bei Eigen- als auch bei Fremdnutzung steuerlich abzugsfähig. Zudem gibt es zinsgünstige KfW-Förderprogramme für die energetische Sanierung.

Vermietung

Als Vermieter musst du deine Mieteinnahmen natürlich versteuern. Du kannst deine Steuerlast mindern, indem du anfallende Kosten für beispielsweise Reparaturen und Reinigung steuerlich geltend machst.

Steuern sparen mit Denkmalimmobilien

Eine der besten Investitionsoptionen, um Steuern zu sparen, sind Denkmalimmobilien. Sie gelten als eines der letzten legalen Steuersparmodelle. Denn in Deutschland gibt es bestimmte steuerliche Vorteile für Eigentümer von Denkmalimmobilien. Eine Möglichkeit ist die Inanspruchnahme der sogenannten Denkmalabschreibung (Denkmal AfA). Hierbei handelt es sich um eine erhöhte Abschreibung für denkmalgeschützte Gebäude oder deren Bestandteile. In Deutschland beträgt die erhöhte Abschreibung 2 % (nach 1925 erbaut) bis 2,5 % (vor 1925 erbaut) pro Jahr auf die Anschaffungskosten. Diese Abschreibung kann – je nach Baujahr – über einen Zeitraum von 40 bis 50 Jahren in Anspruch genommen werden.

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Eine weitere Möglichkeit, die in Deutschland besteht, ist die Inanspruchnahme von steuerlichen Vergünstigungen für die Erhaltung von Denkmälern. Diese können in Form von Steuervergünstigungen oder Zuschüssen gewährt werden. Kosten für die Instandhaltung und Restaurierung von Denkmälern können bis zu 100 % von der Steuer abgesetzt werden. 

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Hierbei handelt es sich um eine sehr komplexe Materie. Deswegen ist es ratsam, sich von einem Steuerexperten oder einem Experten für Denkmalschutz beraten zu lassen. So findest du die Variante, von der du am meisten profitierst. Mein Artikel Steuern sparen mit Immobilien könnte für dich interessant sein.

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Ist Steuern sparen legal?

Steuern zu sparen bedeutet, staatliche Vergünstigen wie Frei- und Absetzbeträge zu nutzen. Es ist vollkommen legal, auf diese Weise Steuern zu sparen und auch nicht anrüchig. Denn der Gesetzgeber schafft diese Regelung, um Anreize zu schaffen und tatsächliche Aufwendungen, um ein Einkommen zu erzielen, zu errechnen. Nicht legal ist es, Einnahmen zu verstecken, um weniger Steuern zu zahlen.
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Wann sollte man anfangen, Steuern zu sparen?

Sofort! Denn viele Steuervorteile können jährlich genutzt werden. Ein guter Steuerberater oder eine intelligente Steuer-Software helfen dir dabei, möglichst viele Steuern zu sparen. Zudem kannst du beim Steuern Sparen, bei gezielten Investitionen und anderen vermögensbildenden Maßnahmen deinen Vermögenszuwachs beschleunigen. Durch die steuerlichen Vorteile von Denkmalimmobilien kannst du beispielsweise bis zu 100.000 Euro in dein Vermögen statt zum Finanzamt fließen lassen –und das vollkommen legal. Die richtige Strategie zum Vermögensaufbau, die auch Steuersparoptionen mitdenken sollte, kannst du also nicht früh genug entwickeln.
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Ist Deutschland ein gutes Land, um Steuern zu sparen?

Deutschland hat ein komplexes Steuersystem und daher gibt es auch viele Möglichkeiten, Steuern zu sparen. Diese variieren je nach deiner individuellen Situation. Es gibt verschiedene Freibeträge, Absetzbeträge und Vergünstigungen, die man nutzen kann, um die Steuerlast zu reduzieren. Während Geringverdiener vorwiegend von Freibeträgen profitieren, musst du bei einem hohen Einkommen die Absetzbeträge nutzen, um deine Steuerlast zu reduzieren. 

Generell gilt: Deutschland ist ein Hochsteuerland. Deshalb kann man auch viel Steuern sparen, wenn man die gesetzlichen Regelungen genau kennt. Viele Steuersparmodelle wurden in den letzten Jahren jedoch abgeschafft und die Steuerbelastung stieg. Deshalb lohnt es sich, Denkmalimmobilien als eines der letzten legalen Steuersparmodelle als Investition ernsthaft in Betracht zu ziehen.
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Disclaimer

Diese Informationen sind weder eine steuerliche Beratung noch ein Ersatz für eine solche Beratung. Für die Beurteilung Ihres speziellen Sachverhalts stehen Ihnen Steuerberater zur Verfügung. Trotz aller Sorgfalt bei der Zusammenstellung der Informationen kann keine Gewähr für deren Richtigkeit und Aktualität übernommen werden. Hier erfahren Sie mehr.